金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融安全是國家安全的重要組成部分，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題。對此，習近平總書記提出了維護金融安全六項任務，并深刻指出：“要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，科學防范，早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。”
十堰市處非辦圍繞《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），向大家宣傳防范非法集資知識。
一、什么是非法集資？
《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
二、非法集資有哪些危害？
1、非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。
2、非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。
3、非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。
4、因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，參與者利益不受法律保護。
5、非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護。
三、非法集資的犯罪手段詳解？
1、承諾高額回報。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的手段。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。
2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策，開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
3、混淆投資理財概念。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。
4、虛假宣傳造勢。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。
5、利用網(wǎng)絡平臺造勢。不法分子租用境外服務器設立網(wǎng)站，發(fā)展會員一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和微信、QQ等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等借口，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。
6、利用親情誘騙。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與，犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。
四、參與非法集資承擔的法律責任
《條例》對非法集資人、非法集資協(xié)助人、其他相關市場主體以及國家機關工作人員等單位和個人的違法行為均規(guī)定了法律責任，構成犯罪的，依法追究刑事責任。其中，對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20％以上1倍以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。
五、防范非法集資，我們需要怎么做？
（一）“三要、三不要”
一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！
三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！
（二）“三看三思”
三看：一看是否取得金融監(jiān)管部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等）的批準文書，并向監(jiān)管部門核實真?zhèn)?/span>；二看投資理財產(chǎn)品是否在批準的經(jīng)營范圍內(nèi)；三看資金投向領域是否真實、安全、可靠。
三思：一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定：任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
市處非辦衷心提醒廣大市民朋友：要牢固樹立起風險防范意識，端正利益心態(tài)，守好自己辛苦攢下的血汗錢、養(yǎng)老錢。廣大市民朋友如若發(fā)現(xiàn)非法集資線索，請及時向所在地處非辦、公安機關報案或者舉報，由公安機關立案查處。
十堰市處非辦政策咨詢電話：8111531
十堰市公安局舉報電話：110
茅箭區(qū)處非辦舉報電話：8693313
張灣區(qū)處非辦舉報電話：8269400
鄖陽區(qū)處非辦舉報電話：7232399
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武當山旅游經(jīng)濟特區(qū)處非辦舉報電話：5660168
十堰市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室
2022年4月15日
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